Riksbankschefen Stefan Ingves vill att det stiftas lagar som gör det möjligt att förhindra oss bolånetagare att ta rörliga lån på huset. Det ska till största del vara fasta räntor som gäller.
Hur tänker karln? Överförmynderi är väl det minsta man kan säga. Högre amorteringar, skuldkvotstak, minst 15% kontant som ska betalas i insats, det finns ju inga gränser för vad statsmakten hittar på för att få ned svenskarnas skulder. Men här räcker det tycker jag. Håll fingrarna borta från mitt avtal med banken!

https://www.di.se/nyheter/ingves-lagstifta-om-bundna-bolan/

Igår tipsade Petrusko om att Swedbank gjort så att vi ickekunder kan läsa deras aktieanalyser mm i Aktiellt t o m 18/6 utan att behöva logga in/vara kunder http://petrusko.blogspot.se/2018/05/gratis-analyser-och-info-fran-swedbank.html#comment-form

För att annars komma åt analyserna måste man ha ett värdepapperskonto. Tyvärr har jag inte det hos Swedbank men jag har tjänstepension och något gammalt konto med några ören på. Jag kan därmed logga in i banken men jag kommer inte åt Aktiellt via ”rätt väg” då man tydligen ska gå in via värdepappersikonen, som jag då inte har. 

Det jag kunde göra var att se vad det kostar att ha en ISK hos dem. Funderar på om man kan skaffa ett ISK Bas och sedan strunta i att lägga in pengar för att ändå komma åt analyserna i Aktiellt? Försökte lägga upp en bild på Petruskos sida som visar vad deras ISK har för kostnader/courtage, då det inte gick så kommer den här:

Som ni ser så är minimicourtaget 99 kr i två av ISK-varianterna, den billigare nr 3 kräver 10000 kr om året i courtage för att kosta minst 59 kr/affär.... Ganska dyrt minst sagt för oss som köper aktier varje månad och då lite av varje.

Mina investeringar

Jag försöker spara en stor del av det jag tjänar varje månad. Det kan förstås variera från månad till månad hur mycket det rör sig om, men jag siktar på att ha ett snittsparande på minst 50% av nettoinkomsten på årsbasis. Jag har valt att inte räkna med amorteringen på mitt huslån i sparkvoten, en tusenlapp per månad, jag vill se pengarna på Nordnetkontot för att ”räkna” dem.

Jag för över återstoden av min lön till Nordnet efter det att räkningar, mat mm är betalt, för att köpa aktier och lite fonder. Som det är nu så är jag fullinvesterad, måste alltså sälja något för att köpa något nytt eller investera ytterligare i befintligt innehav. Tanken med att investera i utdelningsaktier är ju att det inte ska spela någon roll vad aktierna kostar, jag köper i både uppgång och nedgång. Ibland är det svårt att hålla sig till den strategin, återkommer till det. Mina investeringar i fonder motsvarar ca 1/4-1/5 varje månad jämfört med aktieinköpen.

Jag har ytterligare sparande, till buffert och nöjen/resor, men det räknar jag inte in i sparkvoten då det är kortsiktigt sparande. På Nordnet hamnar ju de pengar som jag inte ska röra förrän jag helt eller delvis kan leva på utdelningarna.

Varför just Nordnet kanske ni undrar, alla andra verkar ju ha Avanza?
Av bekvämlighet blir mitt svar. Jag har haft Nordnet innan Avanza fanns (de fick namnet Avanza 2001), varit in och ut på börsen i omgångar genom åren och inte riktigt tagit mig tid till att jämföra de båda. Dock har jag nu nyligen skaffat en depå på Avanza för att komma åt deras tjänster och för att se hur de fungerar. Kan ju så här långt säga att Avanza har en trevligare layout och jag gillar appen till mobilen. Får väl se om jag vill kosta på en flytt av min ISK med aktierna till Avanza eller inte, ca 500 kr har jag för mig att det skulle kosta.

Jag håller som bäst på att bygga upp min portfölj, började ju på allvar först förra året. Därför är den inte så omfattande vad gäller värde eller antal aktieslag än så länge. I diagrammet nedan kan ni se hur fördelningen ser ut just nu. Utländska aktier har jag tänkt att ha i min kapitalförsäkring, än så länge finns bara Sampo där. Jag har ett antal fonder i en annan ISK, återkommer ev till dem i ett annat inlägg. En av aktierna nedan är just en fond, XACT Högutdelande, men den räknas som en aktie då den börshandlas precis som en vanlig aktie. Har inte hunnit investera så mycket där ännu. Det ni också kan se är att aktieslagen är ganska lika stora i omfattning. Här planerar jag att öka på innehaven i t ex Axfood, Investor, Castellum och Handelsbanken för att få större differenser gentemot de "mindre säkra” bolagen. HM är med som ett sänke, tyvärr. Valt att ligga kvar i aktien än så länge men återinvesterar ingenting.
Vissa plåster är svåra att slita av.

Fan va jobbigt...

Surprise… home again! Jobbet betalade för en liten tripp som jag förlängde.

Jag har skapat en blogglista! Det finns en hel del bloggar som jag läser, de jag nu länkat till är några av dem. Fler kommer! Jag får väl erkänna att en av de första bloggarna jag fastnade för var Utdelningsseglaren (tyvärr har han nu mer eller mindre lagt ned bloggandet). Han började blogga när han redan kommit långt i sitt sparande men hade samtidigt mycket matnyttigt att komma med som jag delvis tagit till mig.

En del bloggar läser jag för att lära mig saker, t ex om hur man kan tänka när man tar steget till att skapa sin egen pengamaskin genom investeringar som genererar utdelningar mm. Andra bloggar läser jag för att de roar mig, som Sparo t ex. Han är ju en riktig snålis, jag kommer nog aldrig att kunna komma upp till hans nivå vad gäller att hålla sig med låga kostnader. Det gäller att hitta sin egen nivå, vad man är bekväm med. Jag menar inte att man ska nöja sig med att vara bekväm, DU SKA försöka minska dina kostnader så mycket du kan för att så fort som möjligt nå dit du vill med dina pengar, ekonomisk frihet!
Men inte till vilket pris som helst, det är den gränsen du sätter själv.

Vägen dit måste få kosta på, det SKA innebära en del jobbiga beslut, det är det som innebär förändring på riktigt. När man känner att ”nä, det här behöver jag inte”, då har man tagit ett steg i rätt riktning. Fortsätt så, så långt det går. Det är skönt att känna tillfredsställelse, som när jag kommer på mig själv med att fundera på att köpa något, t ex en pryl, för att sedan, antingen genast eller efterhand, komma på hur korkat det var att ens komma på tanken. Det känns skönt!

Vi är olika och det gillar jag. Den väg som du väljer är ju din väg och ingen ska ju kunna säga att du gör fel. Sedan kan vi alla göra saker bättre, det är en annan sak. Det viktigaste är att du är inne på "rätta vägen" för dig, som ger tydliga resultat. Vill du fortfarande fika ute ibland, äta ute ibland, resa ibland.
Gör det! Men glöm inte att du skjuter upp tiden till ”friheten”. Det går att ”leva” på lite pengar också, inget är förbjudet. Det går att njuta billigt! 

En hel del bloggare håller sig med excelfiler som hjälpmedel, lägger in inkomster och utgifter, och ser då t ex möjligheter till ytterligare besparingar. Andra tycker bara att det är kul med siffror (vilket det ju är, he he). Jag har påbörjat ett liknande arbete, där såg jag ju t ex de i mina ögon höga kostnaderna för alkoholinköp förra året vilket sätter igång tankar om förändring. Det går ju också lika bra att använda en vanlig kassabok som andra bloggare fört på tal, en av de bästa böcker som uppfunnits.

Hur investerar jag själv? Hur försöker jag nå mitt mål praktiskt? Jag återkommer om det.

Lite om hur jag tänker

Jag vill bli ekonomisk fri. Det är mitt yttersta mål och det är vägen dit jag vill berätta om genom att ha den här bloggen. Genom att skära hårt i mina utgifter har jag börjat på en inslagen väg som för mig hittills enbart är positiv.
Jag känner mig precis lite som Neo i Matrix som en annan bloggare jämfört med, Mr Money Mustache, i ett av hans tidiga inlägg. Det här uppvaknandet har varit omvälvande för mig. Det konstiga är att jag kunde tänka nytt från dag 1, som om en pollett ramlade ner, när jag väl förstod vad det handlade om och kunde se vilka möjligheter som nu låg framför mig.

Även om jag inte gjort ALLA förändringar ännu så känner jag att jag har rätt tänk kring ramarna. Visst, t ex matkostnaderna är kvar och ju fortare jag sätter igång med en justering där desto bättre. Min genomgång av andra räkningar, försäkringar osv har gjort mycket. De stora utgifterna gick dock till annat än räkningar, och det där ”annat” har varit så förvånansvärt lätt att göra avkall på och vips hade jag 50% av min inkomst kvar. Jag kan tillägga att jag bor hyfsat billigt, är delägare i ett lågbelånat hus i bra läge nära vatten och även om jag har lån så är det inte miljoner det handlar om. Tyvärr har huset högt taxeringsvärde så ve den dagen som en eventuell procentuell fastighetsskatt införs igen (här utför jag korstecknet för att mota fan i grind).

Den ekonomiska friheten jag eftersträvar har flera syften. Jag vill kunna välja vad jag vill göra i framtiden utan att känna tvång. Om jag vill fortsätta arbeta i någon omfattning så kommer jag att göra det frivilligt, när jag vill om jag vill. Vill jag gå i pension tidigare så ska jag kunna göra det. Eller så vill jag bara kunna gå ned rejält i arbetstid några år innan pension. Ekonomisk frihet är dock bara en del i paketet. För mig ingår fler delar som liksom kommit till efterhand, som en följdeffekt av mitt nya tänkande kring ekonomi. 

Jag tycker om att laga mat, där kommer jag också lägga en hel del tid. Jag vill äta bättre, nyttigare, godare. Jag vill ge mig själv ytterligare möjligheter till fritid för att kunna vara ute mer i skog och mark. Jag vill träna, få bättre kondition. Jag har varit ”periodare” när det gäller träning, jag vill kunna få in träningen till vardags så det blir enklare att bara do it för att automatiskt över tid må bättre fysiskt och psykiskt. Det är konstigt det där med att det kommer till flera saker när man siktar på ekonomisk frihet, jag har sett att det även ”drabbat” andra bloggare. Livsomställningen handlar alltså om mer än bara ekonomi. 

Däremot har jag inga planer på att utöka mitt sociala liv i någon större utsträckning när jag blir ”fri”. Som att gå med i föreningar eller dylikt, utöka umgängeskretsen osv. Jag har en sambo, jag har några vänner, men jag gillar att inte träffa folk hela tiden, varje dag. Jag är social, jo, men jag tycker också om att vara ensam. Om jag skulle göra något så skulle det vara att kanske luncha med människor som jag inte träffar så ofta, jag som fri, de som kvarvarande fast i ekorrhjulet 😊

Se över dina utgifter, fortsättning

Prenumerationer. Behöver jag prenumerera på en tidning? Kan jag klara mig utan dn.se? Här finns det definitivt pengar att spara! Svårt få sambon att avstå tidningen men internettidningar kan man ju hålla sig borta ifrån tycker jag.

Elavtal. Ja, vad finns det att säga? Finns det ”billiga” elavtal idag? Svårt att få till riktigt bra deals här tycker jag. Hur man än vänder och vrider på det så finns alltid nätavgifter som ställer till det. El är så klart mer kostsamt för utgifterna när man äger en egen fastighet än när man bor i hyres- eller bostadsrättslägenhet.

Matkostnader. Här finns mycket att göra. Känner själv att jag knappt börjat rodda i matkostnaderna, kanske för att de hittills effektivt dolts bakom ett gemensamt bankkort. Jag och sambon lägger en viss summa var till gemensamma räkningar och mat varje månad. Tyvärr tenderar det att inte riktigt gå ihop så vi måste lägga till pengar ibland, trots att det är mycket pengar på pappret. Det handlar delvis om att vi använder vårt gemensamma kort till andra inköp än bara mat och räkningarna (el, vatten, sop osv), delvis handlar det om att vi köper det vi vill ha utan att snåla. Här känner jag att vi måste göra stora förändringar!

Skillnaderna på matkostnader är också stor mellan butikerna. Vi har Willys och Ica Maxi och snart, hoppas jag, Liedl i närheten. Jag har aldrig varit särskilt intresserad av att köpa EKO-mat pga de märkligt höga priserna, och hur mycket nyttigare/bättre är det egentligen?

Vi har en skogstomt utan rabatter. Det gör att vi köper blommor varje år, t ex penséer mm vilket bli återkommande kostnader. Vi vill odla lite grann i pallkragar, de kostar liksom ett antal påsar plantjord. Vi gillar att grilla med grillkol vilket kostar, förra året köpte vi en dyrare kolgrill.

Vi kan fika eller äta ute ibland, men varför ska vi låta matkontot betala det? Där försvinner det också en del pengar som vi inte ser.

Alkohol är inte mat. Här har vi en hel del att spara. Gick igenom förra årets systembolagsinköp och när jag såg slutsumman insåg jag att vi måste göra något åt de utgifterna. Tycker om vin och öl och sprit i viss mån, men är det värt det? Här kommer såklart även hälsoaspekterna in.

Nu är inte allt onödigt uppräknat här men jag känner ju såklart att om jag nu har strypt min egen lyxkonsumtion så måste matkontoutgifterna bli nästa stora del att ta itu med, det går att spara mycket på att ha koll. Vi har ingen veckomatsedel, ingen större planering av våra måltider, vilket gör att risken för spontana inköp ökar vilket i sin tur ökar på utgifterna.

Sälja bilen? Jag bor ganska nära mitt nuvarande arbete, planerar att cykla dit på sikt (ska provcykla, lovar). Varför inte sälja bilen med en gång då kanske ni undrar? Hmm. Jag använder bilen till lite annat också men det är väl med det som med andra uppoffringar, jag måste bara ta steget.

                  Varför jag inte köper EKO-mat! Zucchini för 49,90 kr/kg eller 11,90 kr/kg?

Se över dina utgifter!

Det finns mycket att säga om sparande och mycket är redan sagt och beskrivet. Som alla andra ekonomibloggare vill även jag peka på att en minskning av utgifterna i första hand är a och o för att kunna påbörja ett vettigt sparande som på sikt leder till frihet.

Exempel:

Sälja bilen, behövs den?

Flytta till billigare boende?

Strunta i utlandsresan?

Strunta i nya möbler?

Nya kläder, behövs det?

Nöjen? Gratis är bäst?

Mat, vad behöver det kosta?

Alkohol?

Köpa begagnat när något behövs?

Osv

Gå igenom din/er ekonomi! Hur ser utgifterna ut månad för månad? Vilka utgifter kan jag påverka, vilka ligger fast?

Några saker jag själv gjort:  

·       Gått igenom mina försäkringar, vad behöver vi egentligen ha? Upptäckte bla att jag har betalat en olycksfallsförsäkring för min sambo i flera år.
I onödan, hon har en egen. Detta kunde ske genom att fackförbundet jag fortfarande är med i bytte anknutet ”försäkringsföretag” för en del försäkringar jag har utan att jag kollade närmare på vad som ingick och varför avgiften blev högre.

Kollade även upp vad en ny bilförsäkring skulle kosta, trafik, och upptäckte att jag nästan kunde få halva priset hos annat försäkringsbolag. Har bytt.

Det tråkiga är att man ALLTID är låst i avtal som kan vara halvårs- eller årslånga. Trist och märkligt. En annan sak som jag tycker att försäkringsbolagen suger på är att det endast går att få månadsbetalning på autogiro istället för e-faktura. Autogiro gör att det bara rullar på medan
e-faktura gör att du varje månad gör ett aktivt val när du betalar och lättare kan ”se” vad du har för utgifter. Med e-faktura kan du ju faktiskt lättare inse att det kan vara dags för en förändring när du blir påmind om räkningen. E-faktura halvår eller helår går däremot bra hos försäkringsbolagen…

När jag pratade med mitt + ett annat försäkringsbolag om detta så verkar de som svarar i telefon tyvärr vara helt dumma i huvudet, de kunde inte förstå fördelen ur mitt kundperspektiv. Inte så konstigt förstås… De vill ju bara att man ska fortsätta betala. Jag hatar autogiro, enkelt för företagen, till synes bekvämt för dig, men du ”glömmer” lätt bort att du har dessa utgifter.

Jag har även livförsäkring mm men ska ta bort dessa när jag känner mig mer rik än nu. Otrevliga livshändelser spelar ju mindre roll ekonomiskt när man ändå har hyfsat med pengar. En annan fråga är ju om jag verkligen behöver vara med i fack och a-kassa? Fortsätter att fundera på det, lutar åt att jag sparar i några år till innan jag drar bort just det plåstret.

·       Telefonabonnemang och mobiler. Jag köpte min senaste mobil för ca 2 år sedan. Kommer i nuläget inte köpa en ny om den inte går sönder förstås. Med wifi hemma, på jobbet mfl ställen så behöver jag bara ha minsta möjliga surf känner jag. Bytte för ett tag sedan till Fello, fungerar perfekt. Betalar just nu 72,50 kr/månad i intropris (ordinare pris 145 kr). De har precis höjt surfen från 2 till 4 mb/mån på just det abonnemanget. Jag tänker byta till minsta surfen (1 Gb) om ett tag då jag inte behöver mer (95 kr/mån), ville ha lite buffertsurf inför en resa i höst. Det bästa är att överbliven surf sparas (upp till 25 gb), vilket är perfekt att använda när man är iväg. En annan sak är att du får betalt genom billigare egen kostnad när du länkar andra att signa upp, de får i sin tur halva priset i 4 månader har jag för mig. Har haft tele2 i många år och är nu glad att jag bytte. Deras billigaste abonnemang kostade 199 kr/mån, du får inte spara överbliven surf hos Tele2.

·       Låneräntor. Glöm inte att förhandla om bolåneräntorna! Upptäckte själv nu att jag glömt bort att mitt ena bolån som jag förhandlat fram lägre rörlig ränta för i 12 månader hade gått ut. Betalar nu listräntan som säkert ligger minst 0,5-0,7 % högre än vad jag borde kunna få. Inte påminner banken dig om någon omförhandling inte… Försökt nå min bankkvinna flera gånger nu i veckan men hon har att göra, fler som förhandlar?

·      Netflix, HBO, Viaplay, Spotify mfl streamingtjänster? Hade både HBO och Netflix, såg ingenting på HBO så pengarna bara rann iväg. Uppsagt. Netflix ligger i vågskålen, ska bort på sikt. Spotify utnyttjas mera, svårare att ta beslut om så här direkt, avvaktar så länge.

   

     Ovan visar hur lätt det är att pengarna bara rinner iväg automatiskt utan att man har koll. Det är helt klart värt att kolla upp var alla pengar går, det finns pengar att tjäna, många bäckar små.

   

Fortsättning följer!

Ytterligare en ny jävla blogg om ekonomi mm.

Tillsammans kan vi förhoppningsvis undvika de ruttna äggen i  korgen!

Hej!

Detta är som sagt en helt ny anonym blogg om ekonomi, men räcker det inte med de som redan finns kan ni ju undra? Varför antar jag utmaningen? Jo, bland alla ekonomibloggar som jag själv läser så saknar jag vissa saker som jag tycker att jag själv kan bidra med. Det gäller mina åsikter om sparande, investeringar men också vad man kan undvika. Jag är ingen supersnål jävel men det finns ju gränser för vad man behöver kasta bort pengar på. Det finns mycket lyxkonsumtion i dagens samhälle som vi lätt kan avstå för att istället snabbare nå drömmen om ekonomisk frihet, en frihet som vi dessutom är fria att utnyttja som vi vill. Dessa onödigheter kommer jag slå ned på, hårt. Sedan finns det också en hel del idioti i övrigt som vi som investerar måste stå ut med, det kommer jag också angripa.

Det blir inga djupdykningar i teknisk analys eller djuplodande genomgångar av rapporter, det överlåter jag till andra som är mycket duktigare på detta. Däremot blir det en hel del inlägg om praktisk ekonomi, vad man kan tänka på osv. Jag är knappast något bloggproffs, så ursäkta så mycket för ett magert utseende så här i början. Länkar mm kommer efter hand.

Nåja, då detta är mitt allra första inlägg så hoppas jag att ni inte blir avskräckta, mer nyfikna på att få veta mer om min och förhoppningsvis er resa mot en bättre ekonomi och på sikt ekonomisk frihet, oavsett slutmål. Jag kommer efterhand att redovisa hur jag själv investerar, hur det går. Jag drar mig inte heller för att prata om egna misstag jag begått tidigare i livet, kommer lite exempel på det också. Ingen är perfekt.

Hälsningar EDS