Ulla har fel!

Ulla Andersson, ekonomisk taleskvinna från Vänsterpartiet Kommunisterna påstod förra året att den nyligen höjda ISK/KF-skatten varje år skulle kosta lika mycket som ett par påsar ostkrokar för oss med ISK eller KF. https://www.aftonbladet.se/debatt/a/gblEJ/hojda-skatten--som-tva-pasar-ostkrokar

Nu slår Riksdagens utredningstjänst fast att den lilla lilla höjningen motsvarar kostnader på 500000 kr för en normalsparare med ISK/KF. Givet att man har ett sparande som pågår mellan 25-66 års ålder, dvs i 40 år. Jag vet inte vad en normalsparare är men gissar att normalspararen inte har en jättehög sparkvot. Vi som sparar mycket mer/större summor än normalspararen förlorar ännu mer framtida intäkter än de 500000 kr som nu beräknas gå till Ullas bidragsstat.

ISK-skatten är ju en årlig avgift/skatt som ska betalas på summan av innehavet enligt en beräkningsmodell. Dvs, det är en återkommande skatt på dina innehav, utan att du behöver ha sålt något med vinst. Skattens konstruktion ger en omvänd ränta på räntaeffekt som genererar ökade kostnader för varje år du sätter in mer pengar, vilket du gör om du sparar. Ju högre skatt, desto mindre blir incitamentet att spara överhuvudtaget, och att medborgarna skulle spara var ju själva tanken med införandet av ISK. Därför bör ISK-skatten kapas tillbaka till ursprungliga nivåer.

Att V inte kan räkna är nog känt bland de flesta. Ingen vill ha V i en regering, att Ulla Andersson ändå ska vara med och styra över Sveriges invånares skatter är mer än magstarkt.

HM

Förändringar i portföljen! I veckan som gick sålde jag för första gången av en del av mina HM-aktier. Ligger fn ca 38% minus vad gäller HM och jag har en längre tid velat och tvekat kring hur jag ska göra med aktierna. Nu tog jag ett första steg till att helt eller delvis avveckla mitt engagemang. Jag sålde 25% av innehavet.

HM utgör trots den kraftiga nedgången ca 7% av portföljvärdet, detta efter att jag köpt aktien i omgångar fram till förra året då jag trodde på en vändning. Givet de svårigheter som fortfarande väntar HM känner jag att det verkligen är som att vända en supertanker, det kommer att ta tid innan positiva effekter kommer att synas.

Onoterade aktier hos Nordnet

Känner mig förbannad. Som de flesta av er kanske vet så införde Nordnet den 1/7 en årlig avgift om 300 kr per onoterad aktie, max 900 kr, att betalas av kvartalsvis.

Jag köper och säljer inte onoterade aktier. Dock har jag en som ligger där i depån, som ett stöd till ett lokalt företag, sedan minst 10 år. Att denna aktie skulle skapa massiva administrativa kostnader för Nordnet betvivlar jag starkt. Det är ju inte så att de direkt gjort något, t ex ordnat med uppdatering av aktuell kurs osv. Inte för att jag bryr mig om det, jag vill bara äga aktien då ett innehav kan ge lite fördelar hos det aktuella företaget. Jag trodde inte att den nya avgiften gällde ett gammalt innehav som mitt.

Jag har varit kund länge hos Nordnet, varit in och ur i aktievärlden de senaste 20 åren, men detta tar nog priset av dumsnålhet. Samtidigt bygger de in avgiften i att de nu gör det möjligt att inneha/flytta in onoterade aktier hos Nordnet, ja vadå, jag har haft mina aktier i över 10 år hos dem. För över ganska stora summor varje månad till aktie- och fondinköp, detta är tydligen tacken. Kundtjänst tyckte jag skulle öppna en depå hos annan aktör och flytta över innehavet dit. Enkel problemlösning för dem, idioti för mig. Jag vill ha allt samlat.

Jag har i alla fall protesterat mot detta tilltag. Får väl se vad responsen blir. Om jag måste flytta mina onoterade aktier får väl resten av innehavet följa efter, varför vara kund hos någon som INTE vill ha dig som kund?

Nu är det ett tag sedan senaste inlägget. Sommaren kom emellan kan man säga. Det finns dock hur mycket som helst att skriva om som gäller ekonomi, aktier och sparande varför det är lätt att komma igång igen.

För ett tag sedan hamnade jag i en dispyt på jobbet angående om det var värt att arbeta extra eller inte med ersättningen som kallas fyllnadstid. Fyllnadstidsersättning motsvarar i mitt avtalsområde 120% av lönen, dvs du får förutom din timlön + 20% ytterligare som ersättning för extra arbete på vardagar om du arbetar deltid. Kvalificerad övertid ger 240 % av lönen enligt vårt ”eminenta” avtal, gäller på helger eller alltid om du arbetar heltid. Det dispyten handlade om var om det överhuvudtaget var värt att gå in och ta extrapass på fyllnad då man redan hamnat över brytpunkten för statlig skatt. Det händer att vi kan förhandla oss till övertidsersättning även på vardagar när det är brist på folk.

Min kollega påstod att ”det är ju bara 30% i skatt” om man t ex tjänar 43500 kr efter några extrapass. Jag påstod att det är ju minst 50% i skatt på extrainkomster över brytpunkten för statlig skatt. Min kollega blev sur och hon visade med all tydlighet att det var inget att diskutera vidare, jag fick inte chansen att förklara hur jag menade. Därför kommer det en förklaring här.

Jag kommer att nyttja siffror från tabell 34, kanske en massa boende i norrlandskommuner känner igen sig i den höga skattenivån? Jag vill också sticka exemplet under näsan på Jonas Sjöstedt, Kommunisterna, som hela tiden tjatar om att de som tjänar minst ska ha lägre skatt. Jonas kan vara lugn, de som tjänar riktigt lite har redan en låg skatt!

Skatteuttag enligt skattetabell 34 år 2018

Exempellöner och dess skatt i procent:

Inkomst kr                                   Skatt kr                                  Skatt i procent (%)

9850                                             1496                                       15,18

12850                                           2317                                       18,03

16250                                           3353                                       20,63

19250                                           4267                                       22,16

22450                                           5272                                       23,48

24850                                           6004                                       24,16

27650                                           6857                                       24,79

29850                                           7527                                       25,21

32650                                           8455                                       25,89

35650                                           9475                                       26,57

37850                                           10233                                     27

43500                                           13036                                     29,967 

              

På inkomster över 37942 kr/månad (år 2018) tillkommer ytterligare 20 % skatt! Men det syns inte så tydligt när man läser skattetabeller rakt upp och ner. Lyckligtvis är det ganska lätt att räkna ut. Jag har inte räknat med grundavdraget utan bara sett till skattetabellen, har för mig att brytpunkten med grundavdraget inräknat hamnar någonstans kring 39000 kr.

Exempel:

Om vi för enkelhetens skull räknar med att få 40000 kr i lön och sedan arbetar extra så att lönen istället kommer upp till 43500 kr så är extrainkomsten 3500 kr. Vad blir då skatten på dessa 3500 kr? På 40000 kr skattar vi 11200 kr. 43500 kr ger 13036 kr i skatt vilket motsvarar knappt 30 % i skatt (förmodligen det min kollega läst sig till). 13036-11200 = 1836 kr i skatt för de 3500 kr du jobbat in extra. 1836/3500 = 52,45 % i skatt.

Det lönar sig alltså INTE att arbeta på fyllnad när lönen redan överstiger brytpunkten för statlig skatt. Du får alltså inte ens behålla 50%. Här bör du alltid arbeta på kvalificerad övertid för att känna att det lönar sig. Punkt.

ICA säljer skitlax!

OBS: Detta inlägg är inte sponsrat av ICA, COOP eller någon annan

ICA säljer en hel del mat i eget namn, ibland ätbart, ibland en katastrof som borde komma med varningstext. Jag förstår inte varför ICA måste ha egna produkter i den omfattning de har. Det är inte bättre. Tvärtom, oftast sämre kvalitet, i både smak och innehåll. Jag köpte t ex deras gravade lax om 180 g vilket jag fick ångra (hade glömt att jag gjort samma miss tidigare). 

Vanligtvis är det 200 g som är den gängse storleken i branschen, men ICA kör 180 g. Köpte ett gäng förpackningar på rea. Gissa om jag blev besviken. Laxskivorna går alltså inte att dela på utan allt bara smulas sönder när jag försiktigt försöker separera skivorna. Smaken är inte bra, minst sagt. COOPs motsvarighet är däremot toppen, där går det lätt att separera laxskivorna, skivorna är rejäla och smaken är bland det bästa denna typ av laxpaketering kan bjuda på.
Låt vara att jag slängde laxen i frysen innan användning, får alltid tina i rumstemperatur, och det funkar bra med COOPs och Falkeskogs lax, men uppenbarligen inte med ICAs. Undvik skiten, hur billigt de än försöker kränga det för!

Förändringar i portföljen

Jag har sålt Swedish Match! De har ökat bra i värde sedan jag köpte dem, kände att jag ville ta hem vinsten, ca 35%, för att köpa andra aktier. Investerat mer i Axfood, Latour, Investor och Sampo, även köpt in lite Oriflame som ny aktie i portföljen. Jag har dessutom minskat lite i Bilia för att få pengar till att investera mer i ovanstående aktier.

Vad gäller Swedish Match har jag haft en lite tudelad syn på företaget redan innan jag köpte aktien. Fint företag, men de kränger produkter som jag inte kan stå för. Jag är emot tobak, även om jag kan ta en cigarr v a år, Tobak kostar samhället oerhört mycket i både sjukvårdskostnader och enskilda lidanden. Det talas nu mycket om Zyn, deras nikotinfria snus, som ger och kommer att ge enorma intäkter framöver. Jag har lite svårt att känna någon glädje för det, lite illamående blir jag t o m. Varför sluta med tobak för att börja med en annan ovana? Lite som red bull och andra energidrycker, behövs det verkligen? Mer nyttigt att dricka kaffe! Nä, jag har känt mer och mer att jag har lite svårt att tjäna pengar på precis vad som helst.

En annan affär jag gjort, som jag glömt att nämna, är att jag sålt av allt innehav i Clas Olsson. Jag köpte i omgångar från slutet av förra året till februari i år och hade till sist ett GAV på ca 100  kr. Sålde i april när aktien studsade upp, på en snittkurs om ca 99,40, gjorde därmed en liten förlust således, men idag är jag glad att jag tog den. Köpet av Mathem gjorde mig förbryllad, andra åtgärder lika så, klicka på nätet och hämta i butik (?). Fin utdelning, men hur ser egentligen framtiden ut? Det har inte gått något vidare för övriga i liknande bransch. Med facit, aktien har fortsatt ner ca 30%, är jag glad att jag sålde. Egentligen köper jag aktier för att behålla, i uppgång som i nedgång, men ibland känns det bara rätt att ta ett beslut.

Jag sitter fortfarande med surdegen HM, funderade på att sälja när kursen tryckts upp till 149 kr men avvaktade. Ångrar lite att jag inte sålde om inte hela så i alla fall delar av innehavet. Det arbete som HM har framför sig är ju lite som att vända en stor supertanker, det kommer att ta tid innan några positiva effekter syns, om de ens kommer.

Riksbankschefen Stefan Ingves vill att det stiftas lagar som gör det möjligt att förhindra oss bolånetagare att ta rörliga lån på huset. Det ska till största del vara fasta räntor som gäller.
Hur tänker karln? Överförmynderi är väl det minsta man kan säga. Högre amorteringar, skuldkvotstak, minst 15% kontant som ska betalas i insats, det finns ju inga gränser för vad statsmakten hittar på för att få ned svenskarnas skulder. Men här räcker det tycker jag. Håll fingrarna borta från mitt avtal med banken!

https://www.di.se/nyheter/ingves-lagstifta-om-bundna-bolan/

Igår tipsade Petrusko om att Swedbank gjort så att vi ickekunder kan läsa deras aktieanalyser mm i Aktiellt t o m 18/6 utan att behöva logga in/vara kunder http://petrusko.blogspot.se/2018/05/gratis-analyser-och-info-fran-swedbank.html#comment-form

För att annars komma åt analyserna måste man ha ett värdepapperskonto. Tyvärr har jag inte det hos Swedbank men jag har tjänstepension och något gammalt konto med några ören på. Jag kan därmed logga in i banken men jag kommer inte åt Aktiellt via ”rätt väg” då man tydligen ska gå in via värdepappersikonen, som jag då inte har. 

Det jag kunde göra var att se vad det kostar att ha en ISK hos dem. Funderar på om man kan skaffa ett ISK Bas och sedan strunta i att lägga in pengar för att ändå komma åt analyserna i Aktiellt? Försökte lägga upp en bild på Petruskos sida som visar vad deras ISK har för kostnader/courtage, då det inte gick så kommer den här:

Som ni ser så är minimicourtaget 99 kr i två av ISK-varianterna, den billigare nr 3 kräver 10000 kr om året i courtage för att kosta minst 59 kr/affär.... Ganska dyrt minst sagt för oss som köper aktier varje månad och då lite av varje.

Mina investeringar

Jag försöker spara en stor del av det jag tjänar varje månad. Det kan förstås variera från månad till månad hur mycket det rör sig om, men jag siktar på att ha ett snittsparande på minst 50% av nettoinkomsten på årsbasis. Jag har valt att inte räkna med amorteringen på mitt huslån i sparkvoten, en tusenlapp per månad, jag vill se pengarna på Nordnetkontot för att ”räkna” dem.

Jag för över återstoden av min lön till Nordnet efter det att räkningar, mat mm är betalt, för att köpa aktier och lite fonder. Som det är nu så är jag fullinvesterad, måste alltså sälja något för att köpa något nytt eller investera ytterligare i befintligt innehav. Tanken med att investera i utdelningsaktier är ju att det inte ska spela någon roll vad aktierna kostar, jag köper i både uppgång och nedgång. Ibland är det svårt att hålla sig till den strategin, återkommer till det. Mina investeringar i fonder motsvarar ca 1/4-1/5 varje månad jämfört med aktieinköpen.

Jag har ytterligare sparande, till buffert och nöjen/resor, men det räknar jag inte in i sparkvoten då det är kortsiktigt sparande. På Nordnet hamnar ju de pengar som jag inte ska röra förrän jag helt eller delvis kan leva på utdelningarna.

Varför just Nordnet kanske ni undrar, alla andra verkar ju ha Avanza?
Av bekvämlighet blir mitt svar. Jag har haft Nordnet innan Avanza fanns (de fick namnet Avanza 2001), varit in och ut på börsen i omgångar genom åren och inte riktigt tagit mig tid till att jämföra de båda. Dock har jag nu nyligen skaffat en depå på Avanza för att komma åt deras tjänster och för att se hur de fungerar. Kan ju så här långt säga att Avanza har en trevligare layout och jag gillar appen till mobilen. Får väl se om jag vill kosta på en flytt av min ISK med aktierna till Avanza eller inte, ca 500 kr har jag för mig att det skulle kosta.

Jag håller som bäst på att bygga upp min portfölj, började ju på allvar först förra året. Därför är den inte så omfattande vad gäller värde eller antal aktieslag än så länge. I diagrammet nedan kan ni se hur fördelningen ser ut just nu. Utländska aktier har jag tänkt att ha i min kapitalförsäkring, än så länge finns bara Sampo där. Jag har ett antal fonder i en annan ISK, återkommer ev till dem i ett annat inlägg. En av aktierna nedan är just en fond, XACT Högutdelande, men den räknas som en aktie då den börshandlas precis som en vanlig aktie. Har inte hunnit investera så mycket där ännu. Det ni också kan se är att aktieslagen är ganska lika stora i omfattning. Här planerar jag att öka på innehaven i t ex Axfood, Investor, Castellum och Handelsbanken för att få större differenser gentemot de "mindre säkra” bolagen. HM är med som ett sänke, tyvärr. Valt att ligga kvar i aktien än så länge men återinvesterar ingenting.
Vissa plåster är svåra att slita av.

Fan va jobbigt...

Surprise… home again! Jobbet betalade för en liten tripp som jag förlängde.

Jag har skapat en blogglista! Det finns en hel del bloggar som jag läser, de jag nu länkat till är några av dem. Fler kommer! Jag får väl erkänna att en av de första bloggarna jag fastnade för var Utdelningsseglaren (tyvärr har han nu mer eller mindre lagt ned bloggandet). Han började blogga när han redan kommit långt i sitt sparande men hade samtidigt mycket matnyttigt att komma med som jag delvis tagit till mig.

En del bloggar läser jag för att lära mig saker, t ex om hur man kan tänka när man tar steget till att skapa sin egen pengamaskin genom investeringar som genererar utdelningar mm. Andra bloggar läser jag för att de roar mig, som Sparo t ex. Han är ju en riktig snålis, jag kommer nog aldrig att kunna komma upp till hans nivå vad gäller att hålla sig med låga kostnader. Det gäller att hitta sin egen nivå, vad man är bekväm med. Jag menar inte att man ska nöja sig med att vara bekväm, DU SKA försöka minska dina kostnader så mycket du kan för att så fort som möjligt nå dit du vill med dina pengar, ekonomisk frihet!
Men inte till vilket pris som helst, det är den gränsen du sätter själv.

Vägen dit måste få kosta på, det SKA innebära en del jobbiga beslut, det är det som innebär förändring på riktigt. När man känner att ”nä, det här behöver jag inte”, då har man tagit ett steg i rätt riktning. Fortsätt så, så långt det går. Det är skönt att känna tillfredsställelse, som när jag kommer på mig själv med att fundera på att köpa något, t ex en pryl, för att sedan, antingen genast eller efterhand, komma på hur korkat det var att ens komma på tanken. Det känns skönt!

Vi är olika och det gillar jag. Den väg som du väljer är ju din väg och ingen ska ju kunna säga att du gör fel. Sedan kan vi alla göra saker bättre, det är en annan sak. Det viktigaste är att du är inne på "rätta vägen" för dig, som ger tydliga resultat. Vill du fortfarande fika ute ibland, äta ute ibland, resa ibland.
Gör det! Men glöm inte att du skjuter upp tiden till ”friheten”. Det går att ”leva” på lite pengar också, inget är förbjudet. Det går att njuta billigt! 

En hel del bloggare håller sig med excelfiler som hjälpmedel, lägger in inkomster och utgifter, och ser då t ex möjligheter till ytterligare besparingar. Andra tycker bara att det är kul med siffror (vilket det ju är, he he). Jag har påbörjat ett liknande arbete, där såg jag ju t ex de i mina ögon höga kostnaderna för alkoholinköp förra året vilket sätter igång tankar om förändring. Det går ju också lika bra att använda en vanlig kassabok som andra bloggare fört på tal, en av de bästa böcker som uppfunnits.

Hur investerar jag själv? Hur försöker jag nå mitt mål praktiskt? Jag återkommer om det.